страхование термины

Франши́за (в страховании) — предусмотренное условиями страхования (перестрахования) освобождение страховщика (перестраховщика) от возмещения убытковстрахователя (перестрахователя), не превышающих заданной величины. Франшиза бывает условной и безусловной. Также выделяют временну́ю и совокупную франшизы, минимальный размер ущерба, на который распространяется страховое покрытие. Франшиза может быть выражена как пропорциональная доля (в процентах от страховой суммы, либо убытка) либо как абсолютная величина (в денежном выражении). Размер франшизы и её тип устанавливаются договором или правилами страхования.

Контрибуция в страховании — это право страховой компании обратиться к другим страховым компаниям, имеющим аналогичные обязательства перед страхователемпо имущественному страхованию, с предложением о разделе расходов по возмещению ущерба по наступившим страховым случаям[1] [2]. Размер контрибуции определяется в денежном выражении и рассчитывается по каждому страховому полису, выписанными различными страховщиками, по принципу пропорциональной ответственности.

Страхование карго Страхование грузов при перевозке транспортом без страхования стоимости самого транспортного средства.

Перестрахование (англ. reinsurance) — система экономических страховых отношений между страховыми организациями (страховщиками) по поводу заключенных сострахователями договоров страхования. В соответствии с договором перестрахования страховщик, принимая на страхование риски, определённую часть ответственности и премии по ним оставляет на собственном удержании, а отставшуюся часть передаёт на согласованных условиях другим страховщикам (перестраховщикам) с целью создания по возможности сбалансированного страхового портфеля, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций. Перестрахование позволяет страховой компании принимать риски клиентов, которые были бы слишком велики для одного страховщика.

ЦЕДЕНТ – страховщик, принявший на страхование риск и передавший его частично в перестрахование.

Нагрузка — часть страхового тарифа, не связанная с формированием фонда, предназначенная для выплат страхового возмещения (страховых сумм).Нагрузка обеспечивает поступление средств для покрытия расходов на проведение процесса страхования (оплата труда страховых работников, содержание зданий, приобретение и эксплуатация вычислительной и др.Нагрузка также может включать определенную прибыль страховых организаций.

Страхователь — это юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования либо являющееся страхователем в силу закона. Страхователь — тот кто приходит в страховую компанию и страхует какой-либо свой риск.Страхователи могут заключать со страховщиками договоры о страховании третьих лиц (застрахованных лиц), но в некоторых странах (например, в России) только c согласия этих третьих лиц, кроме лишь случаев, предусмотренных законом. Застрахованные лица могут приобретать права и обязанности страхователя согласно с договором страхования[1].

НЕТТО-СТАВКА это основная доля страховых тарифов, которые применяются при создании страховых ресурсов для последующих выплат страхового вознаграждения (страховой суммы). В нетто-ставку входят рисковые ставка и надбавка. Рисковая ставка является основой при формировании фондов страховщиков, а рисковая надбавка используется для создания запасного фонда на тот случай, если на практике страховых случаев будет больше, чем это было рассчитано в теории. В случае наличия в страховом полисе нескольких рисков нетто-ставка вычисляется отдельно по каждому из них.

СТРАХОВОЙ АГЕНТэто юридическое или физическое лицо, которое является посредником, связующим звеном между страхователем и страховой компанией, действуя от имени последней и по ее поручению в рамках полномочий, описанных в трудовом контракте. В обязанности страхового агента входит организационная работа с заказчиками, заключение страховых договоров и инкассация страховых взносов

ФАКУЛЬТАТИВНОЕ ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ это метод перестрахования, при котором у цедента нет перед перестраховщиком никаких обязательств, связанных с передачей в перестрахование того или иного риска. Цедент может сам решать, когда, в каком количестве и на каких условиях эти риски будут переданы на перестрахование. Перестраховщик, в свою очередь, не обязан принимать риски.

ПУЛ СТРАХОВОЙ это группа страховых компаний, целью объединения которых является совместное страхование некоторых видов риска. Объединение осуществляется на основе составленного договора и используется чаще всего для страхования крупных или малоизученных рисков.

СТРАХОВАНИЕ КАСКО это это страхование самого транспортного средства без защиты его пассажиров, транспортируемого имущества, ответственности перед третьими лицами и т.д.

СТРАХОВОЙ БРОКЕР это юридическое или физическое лицо, имеющее статус предпринимателя и выступающее в страховании в роли посредника от собственного имени на основании поручений страховой компании или страхователя. Если страховой брокер в результате небрежной работы нанес ущерб страхователю, то последний может потребовать от посредника возмещения нанесенного ущерба. Плату за свои услуги страховой брокер обычно вычитает из страховой премии, которую страхователь уплачивает страховщику.

СТРАХОВОЙ ТАРИФ это размер страховых платежей с единицы страховой суммы, который зависит от типа выбранного на страхование риска и объемов страхования. Страховой тариф обычно исчисляется в процентах по отношению к сумме страхования при помощи актуарных расчетов.

УСЛОВНАЯ ФРАНШИЗА это франшиза, которая подразумевает, что если размер убытка превышает оговоренную сумму, то страховщик покрывает весь убыток страхователя целиком; если же размер убытка меньше франшизы, то страхователь покрывает убыток за свой счет.

РЕГРЕСС это право страховой компании предъявить претензии третьей стороне, по вине которой наступил страховой случай. Претензии предъявляются для получения возмещения за понесенный ущерб.

Договор облигаторного перестрахования обязывает цедента в передаче определенных долей во всех рисках, принятых на страхование.Передача этих долей рисков перестраховщику происходит только в том случае, если их страховая сумма превышает определенное заранее собственное участие страховщика.С другой стороны, договор облигаторного перестрахования накладывает обязательство на перестраховщика принять предложенные ему в перестрахование доли этих рисков.Перестраховочные платежи по договору облигаторного перестрахования всегда определяются в проценте от суммы страховых платежей, полученных страховщиком при заключении первичного договора страхования.

Система пропорциональной ответственности Организационная форма страхового обеспечения. Предусматривает выплату страхового возмещения в заранее фиксированной доле (пропорции). Страховое возмещение выплачивается в размере той части ущерба, в какой страховая сумма составляет пропорцию по отношению к страховой стоимости объекта страхования. Например, если страховая сумма равна 80% страховой стоимости объекта страхования, то и страховое возмещение составит 80% ущерба. Оставшаяся часть ущерба (в данном примере 20%) остается на риске страхователя. Указанная доля страхователя в покрытии ущерба называется франшизой или собственным удержанием страхователя.

СТРАХОВОЙ ИНТЕРЕС это степень материальной заинтересованности в осуществляемом страховании, которая выражается в определенных условиях полиса страхования и страховой сумме. Носителями такого интереса являются страхователи и застрахованные лица.

СТРАХОВАЯ СУММА — денежная сумма, на которую при имущественном страховании страховая организация должна возместить ущерб при наступлении страхового случая. В случае личного страхования страховая сумма выплачивается страхователю или лицу, в пользу которого заключен договор. При страховании жизни страховая сумма устанавливается по договоренности между страховой фирмой и страхователем, а при обязательном страховании определяется соотношение страховой суммы и реальной стоимости страхуемого объекта.

СОСТРАХОВАНИЕ это такое страхование, в котором участвует сразу несколько страховщиков. Каждый из них страхует один и тот же риск и выдает страхователю страховой полис на сумму, соответствующую его долевому участию. По договоренности страховщиков они могут выдать страхователю один полис, в котором указано долевое участие каждого страховщика.

Страховые актуарии – физические лица, постоянно проживающие на территории РФ, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании трудового договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов 

Выгодоприобретатель — это физическое или юридическое лицо, которое имеет право на получение страховых выплат по договору страхования и может заменить страхователя при наступлении страхового случая. Страхователь может по своему усмотрению назначать или заменять выгодоприобретателя в договоре страхования, но при этом он должен письменно уведомить об этом страховщика.

Страхова́ние — особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей и их интересов от различного рода опасностей.Страхование (страховое дело) в широком смысле — включает различные виды страховой деятельности (собственно страхование, или первичное страхование,перестрахование, сострахование), которые в комплексе обеспечивают страховую защиту.Страхование в узком смысле представляет собой отношения (между страхователем и страховщиком) по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определённых событий (страховых случаев) за счёт денежных фондов (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии).Отношения между страховщиком и страхователем, определяющие, каким именно образом будет формироваться страховой фонд и каким образом он будет расходоваться, представляют собой метод создания страховых продуктов. В процессе исторического развития было выработано три метода создания страховых продуктов — самострахованиевзаимное страхованиекоммерческое страхование.

Предыдущий:

Следующий: