шпоры лето темы по ДКБ

1.Сущность кредита и его функции:

— Сущность, значение и элементы кредита

— Функции, выполняемые кредитом

— Границы кредита, их виды и характеристика

2. Формы кредита

— Понятие и классификация форм кредита

— Банковский кредит: понятие и субъекты, его виды

Гос. кредит: понятие, субъекты, его виды

— Потребительский кредит: понятие, субъекты, его особенности

— Сущность ипотечного кредита

— Лизинговый кредит: понятие, субъекты, классификация

— Понятие, субъекты и роль коммерческого кредита

Факторинговый кредит: понятие и виды

3. Рынок ссудных капиталлов

— Сущность, участники и структура рынка ссудных капиталлов

— Рынок ценных бумаг, его структура

— Виды ценных бумаг, сделки с ними на рынке

— Валютно – фондовая биржа как организатор торговли ценными бумагами в РБ

— Внебиржевой рынок, особенности его функционирования

— Государственное регулирование рынка ссудных капиталлов

4. Банки и их роль

— Сущность банков, их функции и роль

— Понятие банковской деятельности и принципы ее организации

— Классификация банковских учреждений

5. Банковские операции

— Банковские операции как конкретное проявление банковских функций на практике

— Характеристика банковского продукта и банковской услуги

— Пассивные банковские операции

— Активные банковские операции

— Посреднические банковские операции

6. Кредитная система, ее структура

— Понятие и структура кредитной системы

— Банковская система, ее виды

— Кредитная система РБ

— Понятие небанковских кредитно – финансовых организаций, их место в кредитной системе

7. Центральные банки

Нацанк РБ, его задачи и функции

— Организационная структура НБРБ

— Денежно – кредитная политика и ее цели

— Регулирование деятельности банков со стороны НБРБ

8. Коммерческие банки и основы их деятельности

— Лицензирование и регистрация коммерческого банка

— Реорганизация и ликвидация банков

— Отношения банка с клиентом на основе договоров

— Ресурсы банка, их формирование и использование

— Понятие банковской ликвидности

— Банковские риски: понятие и классификация

— Банковские учреждения РБ, их общая характеристика

9. Банковские проценты

— Сущность банковского процента, его функции и значение

— Депозитный процент, его сущность

— Процент по банковским кредитам

— Учетный процент Центрального банка, его сущность

10. Валютная система и валютное регулирование

— Валютная система: понятие и элементы

Конвертируемасть национальных валют, ее виды

— Валютный курс: сущность и виды

— Валютное регулирование и валютный контроль

— Платежный баланс: понятие и основные статьи

11. Международные расчетные и кредитные отношения

— Система международных расчетов: понятие и форма

— Международный кредит: сущность, виды и способы предоставления

— Сущность, значение и элементы кредита Термин кредит происходит от латинского creditum – ссуда, долг. Предшественником кредита выступал ростовщический кредит, который характеризовался высоким процентом и использовался как покупательное средство. Кредит – историческая категория, впервые возник в условиях, когда уже существовали товарно – денежные отношения. Существование этих отношений означает, что субъекты хозяйствования обособлены друг от друга. В процессе производства и обращения средства каждого из них совершают индивидуальный кругооборот. Одни субъекты хозя-я испытывают потребность в средствах, а у других образуются временно свободные средства. Кредит – это категория, выражающая экономические отношения, складывающиеся между кредитором и заемщиком по поводу сделки ссуды, т.е. передачи средств во временное пользование с обязательством возврата в определенный срок.К особым признакам, отличающим кредит от др экономич категорий, относят срочность, временный характер отчуждения стоимости, возвратность, платность. Кредит – это экономические отношения м/у кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости. Субъектами здесь являются кредитор и заемщик. Объект – стоимость в денежной или товарной форме, которую кредитор передает во временное пользование заемщику. Она получила название ссуженной стоимости. Суженная ст-ть обладает специфическими чертами, характеризующими ее как объект именно кредитных отношений: 1- движение ссуж ст-ти носит возвратный характер, т. е. заемщик, использовав ссуду в своем воспроизводственном процессе, должен вернуть кредитору стоимость, равноценную полученной в кредит. Но на практике возможно изменение стоимости по причинам как зависящим от заемщика (использование ссуды на непроизводственные цели, неплатежеспособность из – за бесхозяйственности и т. д.) и не зависящим от него, общеэкономическим (инфляция). И здесь функцию сохранения стоимости должен выполнять ссудный процент. 2- ссуженной ст-ти присущ авансирующий характер; 3- ссуженная ст-ть временно прекращает движение у кредитора и продолжает его в хозяйстве заемщика, т. е. попав к заемщику она продолжает движение в хоз процессе нового владельца; 4- использование ссуж ст-ти позволяет обеспечивать непрерывность производства и за счет этого ускорять воспроизводственный процесс. Т.е., использование кредита позволяет уменьшить потребность в накоплении собственных ресурсов для развития производства, способствует возобновлению и продолжению воспроизводства, непрерывности оборота средств. Кредитор – субъект кредитных отношений, предоставляющий стоимость во временное пользование. Кредитор ссужает как собственные, так и привлеченные средства; аккумулирует средства и размещает их в кредит в сфере обмена;он заинтересован в производительном использовании ссуженных средств, ведь это гарантирует их возврат и выплату процентов; целью предоставления кредита является получение прибыли в виде ссудного процента. Ссудный процент – своеобразная цена ссуженной стоимости, передаваемой кредитором заемщику во временное пользование с целью ее производительного потребления.

— Функции, выполняемые кредитом 1 Перераспределительная — через сделку ссуды кредитор может передать кредитополучателю во временное пользование товарно-материальные ценности или денежные средства. Но вне зависимости от формы перераспределяется стоимость. Эта функция охватывает не вообще перераспределение стоимости, а перераспределение временно высвободившейся стоимости. На основе кредитного перераспределения удовлетворяется только потребность в дополнительных средствах, т к перераспределяемая стоимость передается кредитополучателю в пользование лишь на определенный срок. Получение временно высвободившейся стоимости кредитополучателем сопровождается активной ее «работой» в хозяйстве: ссуда расходуется на различные производственные нужды. Стоимость передается чаще всего без участия каких-либо посредников, но есть моменты, когда кредит может предоставляться посреднику при наличии третьего субъекта – гаранта (юрид или физ лица). 2 Замещение действительных денег кредитными операциями. Такие виды кредитных денег как вексель, чек, кредитная карточка, обеспечивая замену наличных расчетов безналичными операциями, упрощают и ускоряют механизм экономических отношений на внутреннем и междунар рынках. Перечисление денег с одного счета на другой в связи с безналичными расчетами за товары и услуги, зачет взаимной задолженности дают возможность сократить налично-денежные платежи, улучшить структуру денежного оборота. 3 Контрольно-стимулирующая функция кредита. Заключение кредитной сделки сопровождается возникновением взаимных обязательств ее участников. Кредит как экономическое отношение побуждает к рациональному использованию выделенных ресурсов для возврата временно позаимствованной стоимости. Кредитополучатель должен так использовать полученную ссуду, чтобы вовремя возвратить ее банку, причем возвратить с приращением в виде процента. Так же можно отметить и такие функции, как

экономия издержек обращения. В процессе функционирования предприятия возникает временный разрыв между поступлением и расходованием денежных средств. При этом может образоваться не только избыток, но и недостаток финансовых ресурсов и необходимы ссуды на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств, что обеспечивает существенное ускорение оборачиваемости капитала и экономию общих издержек обращения. Ускорение научно — технического прогресса — наиболее наглядно проявляется в кредитовании деятельности научно — технических организаций, спецификой которых является больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции. Поэтому нормальное функционирование большинства научных центров не мыслимо без использования кредитных денег.

— Границы кредита, их виды и характеристика Количественные границы кредитаэто границы кредитных вложений в экономику в конкретный период времени, они зависят от объема и натурально-вещественного состава ссудного фонда. Но в первую очередь должны определяться качественные границы кредита или сфера действия кредитных отношений, т е должна учитываться сфера использования кредита. При определении границ применения кредита устанавливаются:– круг потребностей в средствах, которые могут удовлетворяться за счет кредита; границы использования кредита по народному хозяйству в целом, в том числе для увеличения оборотных средств, основных фондов, потребительских нужд, государственных потребностей; – количественные границы предоставления кредита (объема кредитных вложений отдельных банков и др.); – границы предоставления кредита отдельным кредитополучателям, обусловленные особенностями взаимоотношений кредитора с кредитополучателем, с учетом интересов и потребностей заемщика, а также возможностей и интересов кредитора.

Учитываются:– необходимость участия заемных средств в решении задач обеспечения бесперебойности и развития процессов производства и реализации продукции; – качество коммерческой деятельности предприятий; – экономное использование ресурсов хозяйства; – вопросы повышения благосостояния населения; – потребности обеспечения оборота платежными средствами и др.

Избыточное предоставление кредита негативно повлияет на процессы развития экономики, на замедление темпов воспроизводства. Оно ослабляет заинтересованность предприятий в экономном использовании ресурсов, в ускорении процессов производства и реализации продукции. Увеличение объемов кредитов включают макро- и микроуровни. Макроуровень, т. е. становление народнохозяйственных пределов объема кредитных вложений и здесь учитываются:– рост объема производства, изменения его структуры; – задачи оптимизации величины денежных средств в обороте. Микроуровень, т. е. установление пределов объема кредитных вложений на уровне взаимоотношений отдельных банков со своими клиентами и здесь учитываются потребность кредитополучателей в средствах и их заинтересованность в уменьшении издержек по платежам за пользование заемными средствами в связи с использованием кредита; заинтересованность кредиторов и, прежде всего, банков в расширении кредитных вложений; необходимость учета кредитоспособности кредитополучателей как предпосылки своевременного погашения задолженности по предоставленным кредитам.

— Понятие и классификация форм кредита Форма кредита характеризует внешнее проявление и организацию кредитных отношений. Форма кредита определяется рядом характерных признаков: содержанием кредитных отношений; характером ссуженной стоимости (объект кредитной сделки); составом участников (субъектов) кредитных отношений, т.е. кредитора и кредитополучателя; целевым направлением кредита; способом обеспечения возврата кредита; методами формирования и уплаты процента; особенностями формирования ресурсной базы для кредитования и др. В завис от ссуженной стоимости различают товарную, денежную и смешанную (товарно-денежную) формы кредита. Товарная форма кредита исторически предшествовала денежной. Например, землевладелец давал в долг крестьянину зерно, другие сельскохоз продукты на определенный срок с приращением в виде большего количества продуктов, чем было предложено в долг. Товарная форма кредита в чистом виде означает предоставление и возвращение ссуженной стоимости в форме товарных стоимостей. Денежная форма кредита возникает при передаче денежных средств в долг на условиях возвратности. В данном случае кредит предоставляется в денежной форме, его возврат, уплата процентов производятся также деньгами (банковский, государственный, ипотечный, ломбардный кредит). Товарная форма кредита может сочетаться с денежной формой его погашения, напр, лизинг, коммерческий кредит, продажа товаров в рассрочку платежа, прокат вещей. Здесь имеет место смешанная форма кредита. Она может быть и в том случае, когда кредит предоставлен деньгами, а возвращен в виде товара. В завис от того, кто в кредитной сделке является кредитором и кредитополучателем, различают: банковский, государственный, ипотечный, лизинговый, коммерческий, потребительский, факторинговый и др. Банковский кредит – движение ссудного капитала, представляемого банками взаймы за плату во временное пользование; выражает экономические отношения между кредиторами (банками) и субъектами кредитования (кредитополучателями), в качестве которых могут быть как юрид, так и физ лица. Существуют прямые и косвенные банковские кредиты. Прямые (банк-заемщик) кредитные отношения являются преобладающими; косвенное банковское кредитование — это предоставление кредита кредитополучателю через посредника. Государственный кредит – кредитные отношения по поводу аккумуляции государством денежных средств на началах возвратности для финансирования гос расходов. Кредиторы — физ и юрид лица, кредитополучатель — государство в лице его органов (министерства финансов, местных органов власти). Ипотечный кр — особый тип экономических отношений по поводу предоставления долгосрочных ссуд обычно под залог недвижимого имущества. Кредитор — ипотечные банки или спец ипотечные компании, обычные коммерческие банки, специализирующиеся на предоставлении долгосрочных кредитов под залог недвижимости. Заемщик — физ и юр лица, имеющие в собственности объект ипотеки. Коммерческий кр – товарная форма кредита в виде отсрочки платежа при продаже товара (услуги). Взамен покупатель выдает вексель с обязательством осуществить платеж в установленный срок и оплатить проценты, включенные в цену товара и сумму векселя. Кредитор — предприятие-продавец, кредитополучатель — покупатель. Лизинг — форма товарного кредита и является одним из видов инвестирования в оборудование, недвижимость и другие основные фонды. Если кредитор и кредитополучатель находятся внутри одного государства, то это национальная форма кредита. Международная форма предполагает, что один из участников кредитной сделки — иностранный субъект. Цели получения кредита кредитополучателем различны, объектов кредитования множество, но их можно сгруппировать в виде производительной и потребительской форм кредита. Производительная форма предполагает использование его на цели производства и обращения. Потребительская форма используется для потребительских нужд населения. Т жу сущ и др формы кредита в зависимости от различных критериев их классификации: межбанковский, ломбардный; развитая и недостаточно развитая формы и др.

— Банковский кредит: понятие и субъекты, его виды

Гос. кредит: понятие, субъекты, его виды

Потребительский кредит: понятие, субъекты, его особенности

— Сущность ипотечного кредита

— Лизинговый кредит: понятие, субъекты, классификация

— Понятие, субъекты и роль коммерческого кредита

Факторинговый кредит: понятие и виды

— Сущность, участники и структура рынка ссудных капиталлов

— Рынок ценных бумаг, его структура

— Виды ценных бумаг, сделки с ними на рынке

— Валютно – фондовая биржа как организатор торговли ценными бумагами в РБ

— Внебиржевой рынок, особенности его функционирования

— Государственное регулирование рынка ссудных капиталлов

— Сущность банков, их функции и роль

— Понятие банковской деятельности и принципы ее организации

— Классификация банковских учреждений

— Банковские операции как конкретное проявление банковских функций на практике

— Характеристика банковского продукта и банковской услуги

— Пассивные банковские операции

— Активные банковские операции

— Посреднические банковские операции

— Понятие и структура кредитной системы

— Банковская система, ее виды

— Кредитная система РБ

— Понятие небанковских кредитно – финансовых организаций, их место в кредитной системе

Нацанк РБ, его задачи и функции

— Организационная структура НБРБ

— Денежно – кредитная политика и ее цели

— Регулирование деятельности банков со стороны НБРБ

— Лицензирование и регистрация коммерческого банка

— Реорганизация и ликвидация банков

— Отношения банка с клиентом на основе договоров

— Ресурсы банка, их формирование и использование

— Понятие банковской ликвидности

— Банковские риски: понятие и классификация

— Банковские учреждения РБ, их общая характеристика

— Сущность банковского процента, его функции и значение

— Депозитный процент, его сущность

— Процент по банковским кредитам

— Учетный процент Центрального банка, его сущность

— Валютная система: понятие и элементы Валют система – это правовая форма организации валют отношений, которая исторически сложилась на основе интернационализации хоз связей. Валютные отношения – разновидность денежных отношений, возникающих при функционировании денег в международном обороте. Виды валютных систем:– национальная;– региональная;– мировая. Национальная – сформировалась в рамках нац денежной системы, которая регламентировала порядок денежных расчетов данной страны с др странами. Основные ее элементы: нац валюта; нац регулирование международной валютной ликвидности; режим курса нац валюты; нац регулирование валютных ограничений и условий конвертируемости нац валюты; режим нац рынков валюты и золота; нац органы, осуществляющие валютное регулирование (законодат органы, ЦБ, Минфин, Минэкономики, Таможенный комитет и др.). Нац валюта – денежная единица страны, существующая в наличной форме (банкноты, монеты) и в безналичной (остатки на банковских счетах), эмитентом которой являются банки и центральный банк. На основе нац валютных систем формируются механизмы межгосударственного регулирования международных валютных отношений – мировая и региональная валютные системы. Их основные элементы

: виды денег, выполняющих функции междунар платежного и резервного средства; межгосуд регулирование междунар валютной ликвидности; межгосуд регламентация режимов валютного курса; межгосуд регулирование валютных ограничений и условий валютной конвертируемости; режим мировых рынков валюты и золота; междунар валютно-кредитные организации, осуществляющие межгосударственное регулирование валютных отношений (Международный валютный фонд (МВФ), Европейский центральный банк). Международ денежные единицы являются наднациональными коллективными валютами, особым видом мировых кредитных денег. Они отличаются от национальных валют: по эмитенту –(выпускаются не нац банками, а международными валютно-кредитными организациями); – по форме (выпускаются только в безнал форме в виде записей на счетах). Под междунар валютной ликвидностью понимается способность отдельной страны или всех стран своевременно погашать свои международные обязательства.

Конвертируемасть национальных валют, ее виды Конвертируемость (обратимость) нац валюты – свободный обмен ее на иностранные валюты и обратно без прямого вмешательства государства в процесс обмена.

Конвертируемость может быть: – внешняя (свобода обмена заработанных в данной стране денег для расчетов в данной стране и за ее пределами); – внутренняя (резиденты данной страны без ограничений обменивают национальные деньги на иностранные валюты, а нерезиденты такого права не имеют). Валютные ограничения – законодательное или административное запрещение, лимитирование и регламентация операций резидентов и нерезидентов с валютой и др валютными ценностями. Валюта может быть:

свободно конвертируемая валюта (СКВ) – обладает полной внутренней и внешней конвертируемостью (валюты США, Японии, Канады и евро). Часть СКВ является резервной валютой;

ограниченно конвертируемая валюта – обменивается на ограниченное число иностранных валют и используется не во всех международных расчетах. Ограничительная политика проводится государством и включает в себя законодательную и административную регламентацию операций с валютой;

неконвертируемая валюта не обменивается на другие иностранные валюты и выступает внутри страны только в качестве национальной денежной единицы. На такие валюты налагаются ограничения по покупке, продаже, её ввозу и вывозу.

— Валютный курс: сущность и виды Валютный курс – цена денежной единицы данной страны, выраженная в денежной единице другой страны; соотношение между денежными единицами разных стран, определенное их покупательной способностью. Виды валютных курсов:

фиксированныесистема, предполагающая наличие зарегистрированных паритетов, лежащих в основе курсов, поддерживаемых гос валютными органами;

плавающие курсы могут быть: – свободно колеблющиеся – изменяющиеся в завис от спроса и предложения на рынке; – колеблющиеся – изменяющиеся в завис от спроса и предложения, но корректируемые центр банками.

Расчеты валютного курса белорус рубля делаются на основании внешнеторгового баланса РБ, курсов основных иностранных валют, используемых во внешних расчетах республики, данных об объемах экспортной продукции, цен мирового и внутреннего рынков и других факторов.

С 1 января 2009 года Нацбанк перешел к расчету курса рубля исходя из привязки к корзине валют, в состав которой включены доллар, евро и российский рубль. Корзина валют – это набор нескольких валют, по отношению к которому считается курс нац валюты. Курс белор рубля рассчитываться как среднее геометрическое двусторонних курсов нашей нац валюты к доллару США, евро и российскому рублю. Среднее геометрическое значение — это величина, равная корню n-й степени из произведения n данных величин. В нашем случае извлекаем корень третьей степени из произведения курсов 3 валют — доллара, евро и российского рубля.

— Валютное регулирование и валютный контроль

— Платежный баланс: понятие и основные статьи

— Система международных расчетов: понятие и форма

— Международный кредит: сущность, виды и способы предоставления

Предыдущий:

Следующий: